Dat de AFM in al haar wijsheid heeft ingegrepen is een ieder wel duidelijk geworden. Dat het niet beter is geworden weten veel mensen nog niet maar het algemeen besef, dat het moeilijk is een hypotheek te verkrijgen is wel de winst die ze geboekt hebben. mensen nemen geld lenen weer serieuzer, als ze dat al niet deden.
Vandaag weer een bericht in de krant dat oversluiten van een hypotheek niet meer kan. Onzin en soms ook een gewoon waar, maar dat is niet anders dan het voorheen al was.
Veel wollig taalgebruik en stemmingmakerij (Noord-Koreaanse toestanden) Kom op zeg.
Een aantal zaken op een rijtje, voel u vrij om nog aanvullende vragen te stellen want ik grossier niet in vrije tijd op het moment.
Oversluiten is gewoon mogelijk als u aan de spelregels kunt voldoen. De 6 jaarscontracten die afliepen kriigen inderdaad een prijsstijging om hun oren omdat de rente nu eenmaal hoger staat op dit moment. De kortingen die Rabo ING SNS gaven op de eerste rentevastperiode ook omschreven in hun offertes leiden er toe dat ze zelfs meer extra gaan betalen omdat zij een hogere rente krijgen dan nieuwe sluiters. Klanten zijn overigens zwart op wit op die kortingen geattendeerd alleen hebben gekozen voor de korte termijn korting,
De mensen die niet kunnen oversluiten hebben of geen overwaarde op hun woning (woningen laatste 6 jaar niet gestegen maar gelijk of gedaald) of hebben door de zwaardere regels van AFM en De Jager niet voldoende leencapaciteit.
klanten die voldoende overwaarde op hun woning hebben en voldoende inkomen zouden kunnen overwegen over te sluiten.
let daarbij goed op dat je de kosten terug moet kunnen verdienen in de komende rentevastperiode.
Een veel enger probleem is dat banken en verzekeraars allemaal de gedragscode van de AFM prefereren boven de alom bekende NHG. Zij kunnen deze gedragscode op eigen manier interpreteren en dat hebben ze allemaal op hun eigen wijze gedaan ondanks het feit dat NHG garant staat. Alle partijen hebben hun eigen regelgeving opgesteld. Voor intermediars een haast onmogelijk taak om alle mogelijkheden en onmogelijkheden van alle partijen te kunnen inschatten in zaken die niet recht toe recht aan zijn.
De gedragscode staat toe dat klanten het verlies op woning mee financieren op de nieuwe woning. Dat is de enige versoepeling maar u begrijpt al wel: Geen enkele bank die heeft aangegeven die versoepeling op te nemen in voorwaarden. (let wel, dat zeg ik nu omdat ik er nog geen een heb gehoord hierover)
Tot slot antwoord op een vraag van medetwitteraar: De reden waarom je bij Rabo niet tussen steden kunt vergelijken is de volgende. je woont in x en wil verhuizen naar Y Rabo X heeft een betere rente dan Rabo Y maar omdat je woont of gaat wonen in het gebied van Rabo Y mag Rabo Y toestemming geven voor het importeren van de Hypotheek van Rabo X of de rente zelf overnemen of de hypotheek van Rabo X weigeren. Daar heb je mee te maken gehad. Rabo heeft namelijk eigen gebieden en is niet een geheel . De ene Rabo is rijker dan de ander of staat er beter voor of juist niet.
Ik heb lang nog niet alles aangegeven in de Blog maar mensen doen er goed aan zich te laten informeren in de breedte en niet bij voorbaat al te denken dat iets niet kan.
Maak er gebruik van want vanaf 2013 kunt u zich nergens meer kosteloos ende vrijblijvend laten adviseren want provisie is dan verboten!!
donderdag 4 augustus 2011
woensdag 15 juni 2011
De chaos van JC de Jager
1 Augustus is de dag dat ons drukke baasje, JC de Jager, de man die zo druk bezig is met spijkers met koppen te slaan dat hij de wereld wil veranderen op zijn pad naar een betere bestuursfunctie bij een Bank. Hij is geen blijver,volgens eigen zeggen, maar van staatssecretaris Financien door toevalligheden minister van Financien te worden gaat hij voortvarend aan de slag om de hele woning en financieringsmarkt naar de knoppen te helpen.
Een oerwoud aan regels worden opgedrongen. Klanten die moeten betalen voor advisering, of u nu wel of niet koopt.Het vastzetten van de woningmarkt die vanaf de makelaar, de notaris, bouwbedrijven, meubelzaken, Gamma's, aannemers, kortom van grote bedrijven tot het MKB is zijn grote kracht, (dag 19%btw).
Van een minister zou moeten mogen verwachten dat hij/zij een beleid op lange termijn uitstippelt en met alles rekening houdt voordat hij zijn beleid effectueert en juist dat doet hij in zijn geheel niet.
Drukken zaken in het buitenland, Griekenland, houden hem bezig en als secundair probleempje veegt hij het hele bestaande systeem van hypotheken bij elkaar en creëert gedrochten van beleid. Als dit nu uiteindelijk beter zou zijn voor de consument dan zou ik juichend op de banken staan maar er klopt echt helemaal niets van.
Het tijdsbestek waarin alles moet plaats vinden is er een van grote haast. Het resultaat zal een grote chaos zijn met grote hiaten in wet en regelgeving.
Zie hieronder een artikel over 1 Augustus. Als u met vragen blijft zitten is dat niet raar!!
Nieuwe Gedragscode wringt met NHG
Wie zich verdiept in de nieuwe Gedragscode komt tot de conclusie dat nieuwe Gedragscode op veel punten afwijkt van de NHG-normen. Opvallend hierbij is dat de nieuwe Gedragscode op veel punten strenger is dan de NHG-norm. Op grond van de Gedragscode kan in veel gevallen minder geleend worden dan op grond van de NHG normen. Vindt de Financiële Makelaar.
De Tweede Kamer is akkoord gegaan met nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen, die per 1 augustus aanstaande ingaat. Dit heeft tot gevolg dat, m.u.v. de beperkte explain mogelijkheden, de Nibud (NHG)-inkomensnorm van toepassing wordt en dat minimaal de hypotheek boven de helft van de waarde van de woning in 30 jaar moet worden afgelost. Behoudens de maximale financieringsgrens op het onderpand (110 procent, waar NHG 112 procent hanteert), lijkt de Gedragscode in lijn met de NHG-normen. Maar wie verder kijkt, ziet volgens de Financiële Makelaar andere zaken.
Directeur Harry-Jan van Nunen: ‘Met name het feit dat volgens de Gedragscode geen rekening wordt gehouden met opgebouwde waardes in aflossingsproducten is opvallend. Het zijn de banken die hebben gelobbyd voor een verplichte aflossing in 30 jaar i.p.v. de voorgestelde 7 jaar. Een langdurige aflossingsverplichting brengt met zich mee dat consumenten dit fiscaal zullen optimaliseren. Hierdoor is te verwachten dat veel consumenten zullen kiezen voor opbouw in bijvoorbeeld een bankspaarrekening in plaats van een annuïtaire of lineaire aflossing, terwijl bij een verhuizing of verhoging hier geen rekening mee gehouden wordt.
‘Tijdens de eerste gesprekken in de Tweede Kamer is de positie van NHG benoemd. Tijdens de officiële behandeling is deze positie niet meer expliciet aan bod gekomen, maar in zijn aanbiedingsbrief schrijft Minister De Jager dat hij de nieuwe Gedragscode, net als de Nationale Hypotheek Garantie, beschouwt als een goede invulling van de open norm voor verantwoorde (hypothecaire) kredietverstrekking zoals vastgelegd in de Wet op het financieel toezicht.Dat betekent dat er 2 verantwoorden normen zijn, met verschillende inhoud. Kunnen beide normen onafhankelijk van elkaar als comply worden beschouwd of krijgt één van de normen voorrang en wie bepaalt dat? Zolang hier geen helderheid over is, krijgen adviseurs te maken met de vraag wanneer een dossier WFT-comply is? De NHG-norm voor NHG-dossiers, zoals Paul Schuiling van de AFM ook bevestigde op het laatste SEH congres in zijn betoog? Of wordt de Gedragscode de absolute bovengrens, ook voor een lening met NHG en kan een NHG-lening leiden tot een vorm van overkreditering? Welke norm houden aanbieders aan? De NVB stelt, als woordvoeder namens alle aanbieders, dat de Gedragscode leidend is . Dat zou inhouden dat als de NHG-norm meer ruimte biedt dan de Gedragscode, deze ruimte niet kan worden benut.’
Adviseurs en Bemiddelaars krijgen daarnaast te maken met artikel 17 van de Gedragscode waarin is bepaald dat aanbieders schriftelijk overeen moeten komen met bemiddelaars dat zij de Gedragscode naleven. Aanbieders zijn inmiddels overgegaan tot het versturen van overeenkomsten, waarbij de adviseur zich confirmeert aan de Gedragscode.
Van Nunen: ‘De Minister beschouwt NHG als een vorm van verantwoord kredietbeleid. Toch zien we in de praktijk nu al dat aanbieders steeds vaker, over de normen van NHG heen, aanvullende, strengere normen hanteren voor leningen met NHG of bepaalde zaken uitsluiten. Vanuit het oogpunt van een consument is dit al lastig te begrijpen, zeker wanneer de motivatie subjectief of klantspecifiek is. Als leverancier van het geld, hebben de aanbieders de sterkste troef in handen. En zoals uit de reactie van de NVB blijkt, lijken zij bepaald te hebben dat de Gedragscode voorrang krijgt! De vraag is of alle aanbieders deze gedragslijn ook gaan volgen en drukken ze daarmee de NHG-norm weg? Of gaat iedere aanbieder naar eigen inzicht bepalen of en wanneer zij de NHG norm van toepassing verklaart voor NHG leningen. ‘
Een oerwoud aan regels worden opgedrongen. Klanten die moeten betalen voor advisering, of u nu wel of niet koopt.Het vastzetten van de woningmarkt die vanaf de makelaar, de notaris, bouwbedrijven, meubelzaken, Gamma's, aannemers, kortom van grote bedrijven tot het MKB is zijn grote kracht, (dag 19%btw).
Van een minister zou moeten mogen verwachten dat hij/zij een beleid op lange termijn uitstippelt en met alles rekening houdt voordat hij zijn beleid effectueert en juist dat doet hij in zijn geheel niet.
Drukken zaken in het buitenland, Griekenland, houden hem bezig en als secundair probleempje veegt hij het hele bestaande systeem van hypotheken bij elkaar en creëert gedrochten van beleid. Als dit nu uiteindelijk beter zou zijn voor de consument dan zou ik juichend op de banken staan maar er klopt echt helemaal niets van.
Het tijdsbestek waarin alles moet plaats vinden is er een van grote haast. Het resultaat zal een grote chaos zijn met grote hiaten in wet en regelgeving.
Zie hieronder een artikel over 1 Augustus. Als u met vragen blijft zitten is dat niet raar!!
Nieuwe Gedragscode wringt met NHG
Wie zich verdiept in de nieuwe Gedragscode komt tot de conclusie dat nieuwe Gedragscode op veel punten afwijkt van de NHG-normen. Opvallend hierbij is dat de nieuwe Gedragscode op veel punten strenger is dan de NHG-norm. Op grond van de Gedragscode kan in veel gevallen minder geleend worden dan op grond van de NHG normen. Vindt de Financiële Makelaar.
De Tweede Kamer is akkoord gegaan met nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen, die per 1 augustus aanstaande ingaat. Dit heeft tot gevolg dat, m.u.v. de beperkte explain mogelijkheden, de Nibud (NHG)-inkomensnorm van toepassing wordt en dat minimaal de hypotheek boven de helft van de waarde van de woning in 30 jaar moet worden afgelost. Behoudens de maximale financieringsgrens op het onderpand (110 procent, waar NHG 112 procent hanteert), lijkt de Gedragscode in lijn met de NHG-normen. Maar wie verder kijkt, ziet volgens de Financiële Makelaar andere zaken.
Directeur Harry-Jan van Nunen: ‘Met name het feit dat volgens de Gedragscode geen rekening wordt gehouden met opgebouwde waardes in aflossingsproducten is opvallend. Het zijn de banken die hebben gelobbyd voor een verplichte aflossing in 30 jaar i.p.v. de voorgestelde 7 jaar. Een langdurige aflossingsverplichting brengt met zich mee dat consumenten dit fiscaal zullen optimaliseren. Hierdoor is te verwachten dat veel consumenten zullen kiezen voor opbouw in bijvoorbeeld een bankspaarrekening in plaats van een annuïtaire of lineaire aflossing, terwijl bij een verhuizing of verhoging hier geen rekening mee gehouden wordt.
‘Tijdens de eerste gesprekken in de Tweede Kamer is de positie van NHG benoemd. Tijdens de officiële behandeling is deze positie niet meer expliciet aan bod gekomen, maar in zijn aanbiedingsbrief schrijft Minister De Jager dat hij de nieuwe Gedragscode, net als de Nationale Hypotheek Garantie, beschouwt als een goede invulling van de open norm voor verantwoorde (hypothecaire) kredietverstrekking zoals vastgelegd in de Wet op het financieel toezicht.Dat betekent dat er 2 verantwoorden normen zijn, met verschillende inhoud. Kunnen beide normen onafhankelijk van elkaar als comply worden beschouwd of krijgt één van de normen voorrang en wie bepaalt dat? Zolang hier geen helderheid over is, krijgen adviseurs te maken met de vraag wanneer een dossier WFT-comply is? De NHG-norm voor NHG-dossiers, zoals Paul Schuiling van de AFM ook bevestigde op het laatste SEH congres in zijn betoog? Of wordt de Gedragscode de absolute bovengrens, ook voor een lening met NHG en kan een NHG-lening leiden tot een vorm van overkreditering? Welke norm houden aanbieders aan? De NVB stelt, als woordvoeder namens alle aanbieders, dat de Gedragscode leidend is . Dat zou inhouden dat als de NHG-norm meer ruimte biedt dan de Gedragscode, deze ruimte niet kan worden benut.’
Adviseurs en Bemiddelaars krijgen daarnaast te maken met artikel 17 van de Gedragscode waarin is bepaald dat aanbieders schriftelijk overeen moeten komen met bemiddelaars dat zij de Gedragscode naleven. Aanbieders zijn inmiddels overgegaan tot het versturen van overeenkomsten, waarbij de adviseur zich confirmeert aan de Gedragscode.
Van Nunen: ‘De Minister beschouwt NHG als een vorm van verantwoord kredietbeleid. Toch zien we in de praktijk nu al dat aanbieders steeds vaker, over de normen van NHG heen, aanvullende, strengere normen hanteren voor leningen met NHG of bepaalde zaken uitsluiten. Vanuit het oogpunt van een consument is dit al lastig te begrijpen, zeker wanneer de motivatie subjectief of klantspecifiek is. Als leverancier van het geld, hebben de aanbieders de sterkste troef in handen. En zoals uit de reactie van de NVB blijkt, lijken zij bepaald te hebben dat de Gedragscode voorrang krijgt! De vraag is of alle aanbieders deze gedragslijn ook gaan volgen en drukken ze daarmee de NHG-norm weg? Of gaat iedere aanbieder naar eigen inzicht bepalen of en wanneer zij de NHG norm van toepassing verklaart voor NHG leningen. ‘
donderdag 24 maart 2011
De nieuwe regels van hypotheekverstrekking 1aug 2011
Het wordt alsmaar ingewikkelder maar dit zijn de nieuwe plannen die per 1 augustus worden ingevoerd.
Ik ben erg benieuwd hoe dat moet met verbouwingen want woningverbetering levert niet 1 op 1 waardevermeerdering op van de woning.
Hieronder het bijbehorende artikel dat enige uitleg geeft maarnog lang niet alle vragen beantwoord.
Aanscherping normen hypothecaire kredietverlening
Op 21 maart heeft de minister bekend gemaakt dat hij het voorstel van de NVB tot aanscherping van de regels omtrent hypothecaire kredietverlening via zelfregulering door een aangepaste Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF), heeft geaccepteerd. Het is de bedoeling dat de gewijzigde gedragscode per 1 augustus 2011 in werking treedt.
In de aangepaste GHF wordt het te verstrekken hypotheekbedrag gekoppeld aan de waarde van de woning, waarmee een loan-to-value norm wordt ge�ntroduceerd. Hypothecaire financiering mag niet meer bedragen dan 104% van de marktwaarde van de woning. Als er overdrachtsbelasting over de koopprijs van de woning verschuldigd is, wordt het maximale bedrag van de financiering verhoogd tot 110% van de marktwaarde van de woning.
In bepaalde gevallen mag hiervan afgeweken worden, bijvoorbeeld als er bij verkoop van een woning een restschuld is uit hoofde van de hypothecaire financiering van die woning, mag het bedrag van die restschuld bij het verstrekken van een nieuwe hypothecaire financiering worden meegefinancierd. Afwijken mag ook bij het oversluiten van een hypothecaire financiering onder de voorwaarde dat de consument in de woning blijft wonen en de nieuwe hypothecaire financiering niet hoger is dan de af te lossen hypothecaire financiering, vermeerderd met notaris- en taxatiekosten, eventuele afsluitkosten of een door de consument aan een bemiddelaar betaalde vergoeding ter zake van die hypothecaire financiering en een eventueel verschuldigde vergoeding wegens vervroegde aflossing.
Daarnaast wordt in de GHF als voorwaarde opgenomen dat de verstrekte hypotheek voor een bedrag van ten hoogste 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij mag zijn. De voorwaarde zoals aanvankelijk in het Toetskader Hypothecair Krediet van de AFM stond opgenomen, dat het meerdere boven de 100% binnen 7 jaar zou moeten worden afgelost of opgebouwd, vervalt. De OvFD had eerder haar zorgen geuit over deze aflossing binnen 7 jaar omdat die maatregel voor koopstarters tot een enorme stijging van de maandlasten zou hebben geleid.
De nu voorgestelde maatregel zal ook een verhoging van de woonlasten tot gevolg hebben, maar minder ingrijpend dan indien de top binnen 7 jaar had moeten worden afgelost. Deze maatregel zal daarom in combinatie met de hogere financieringslastpercentages en het verdwijnen van de koopsubsidie toch tot gevolg hebben dat starters en mensen met een lager inkomen minder snel een huis kunnen kopen.
De situatie op de woningmarkt blijft (mede daarom) zorgwekkend. De OvFD vindt het jammer dat de minister de aanscherping van de normen ge�soleerd doorvoert en de woningmarkt niet integraal aanpakt met maatregelen die het consumentenvertrouwen versterken. De OvFD denkt daarbij aan een blijvende verhoging van de NHG-grens tot � 350.000 en het afschaffen of verlagen van de overdrachtsbelasting.
De OvFD zal partijen gaan benaderen om gezamenlijk een integraal voorstel te maken.
Ik ben erg benieuwd hoe dat moet met verbouwingen want woningverbetering levert niet 1 op 1 waardevermeerdering op van de woning.
Hieronder het bijbehorende artikel dat enige uitleg geeft maarnog lang niet alle vragen beantwoord.
Aanscherping normen hypothecaire kredietverlening
Op 21 maart heeft de minister bekend gemaakt dat hij het voorstel van de NVB tot aanscherping van de regels omtrent hypothecaire kredietverlening via zelfregulering door een aangepaste Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF), heeft geaccepteerd. Het is de bedoeling dat de gewijzigde gedragscode per 1 augustus 2011 in werking treedt.
In de aangepaste GHF wordt het te verstrekken hypotheekbedrag gekoppeld aan de waarde van de woning, waarmee een loan-to-value norm wordt ge�ntroduceerd. Hypothecaire financiering mag niet meer bedragen dan 104% van de marktwaarde van de woning. Als er overdrachtsbelasting over de koopprijs van de woning verschuldigd is, wordt het maximale bedrag van de financiering verhoogd tot 110% van de marktwaarde van de woning.
In bepaalde gevallen mag hiervan afgeweken worden, bijvoorbeeld als er bij verkoop van een woning een restschuld is uit hoofde van de hypothecaire financiering van die woning, mag het bedrag van die restschuld bij het verstrekken van een nieuwe hypothecaire financiering worden meegefinancierd. Afwijken mag ook bij het oversluiten van een hypothecaire financiering onder de voorwaarde dat de consument in de woning blijft wonen en de nieuwe hypothecaire financiering niet hoger is dan de af te lossen hypothecaire financiering, vermeerderd met notaris- en taxatiekosten, eventuele afsluitkosten of een door de consument aan een bemiddelaar betaalde vergoeding ter zake van die hypothecaire financiering en een eventueel verschuldigde vergoeding wegens vervroegde aflossing.
Daarnaast wordt in de GHF als voorwaarde opgenomen dat de verstrekte hypotheek voor een bedrag van ten hoogste 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij mag zijn. De voorwaarde zoals aanvankelijk in het Toetskader Hypothecair Krediet van de AFM stond opgenomen, dat het meerdere boven de 100% binnen 7 jaar zou moeten worden afgelost of opgebouwd, vervalt. De OvFD had eerder haar zorgen geuit over deze aflossing binnen 7 jaar omdat die maatregel voor koopstarters tot een enorme stijging van de maandlasten zou hebben geleid.
De nu voorgestelde maatregel zal ook een verhoging van de woonlasten tot gevolg hebben, maar minder ingrijpend dan indien de top binnen 7 jaar had moeten worden afgelost. Deze maatregel zal daarom in combinatie met de hogere financieringslastpercentages en het verdwijnen van de koopsubsidie toch tot gevolg hebben dat starters en mensen met een lager inkomen minder snel een huis kunnen kopen.
De situatie op de woningmarkt blijft (mede daarom) zorgwekkend. De OvFD vindt het jammer dat de minister de aanscherping van de normen ge�soleerd doorvoert en de woningmarkt niet integraal aanpakt met maatregelen die het consumentenvertrouwen versterken. De OvFD denkt daarbij aan een blijvende verhoging van de NHG-grens tot � 350.000 en het afschaffen of verlagen van de overdrachtsbelasting.
De OvFD zal partijen gaan benaderen om gezamenlijk een integraal voorstel te maken.
zaterdag 5 maart 2011
Woekerpolis
za 05 mrt 2011, 19:26
Verzekeraars bieden woekerpolisklant soelaas
HILVERSUM (AFN) - Verzekeraars zijn bereid klanten met een woekerpolis tegemoet te komen, bleek zaterdag uit een uitzending van tv-programma Kassa. Zes grote verzekeraars hebben aan het programma gemeld dat zij hun klanten een goedkoper product aanbieden. Ook heeft het gros van deze verzekeraars beloofd dat klanten zonder boete hun woekerpolis kunnen beëindigen.
Veel Nederlanders sloten in het verleden een polis af rond lijfrente en hypotheken waarbij de uit te keren bedragen afhankelijk zijn van de opbrengsten van beleggingen. Daarin bleken onredelijk hoge kosten te zijn verwerkt, waarvoor de polishouders jarenlang moeten opdraaien.
Tot nu toe vonden verzekeraars dat een eerder afgesproken compensatieregeling voldoende is om de hoge kosten van woekerpolissen te compenseren. Ze stonden daarbij onder grote druk van de media en de politiek, die vonden dat mensen er met deze regeling alsnog bekaaid vanaf kwamen.
Kassa stelt dat de rol van de tussenpersonen, die de polissen moeten afsluiten, nog altijd discutabel is. Veel tussenpersonen hebben fors verdiend aan het verkopen van woekerpolissen, maar laten klanten die nu aankloppen voor een overstap opnieuw betalen voor dienstverlening. ,,Dat is niet in lijn met de zorgplicht die de tussenpersonen hebben'', zei financieel analyst Kapé Breukelaar in Kassa.
__________________________________________________________________________________________________________________________
Als je bovenstaand artikel leest en met name de rol van tussenpersonen dan is het waar dat er een flinke vergoeding is uitgekeerd voor bovenstaande polissen.
Wat voor het gemak vergeten wordt te vermelden door de zgn financieel analyst Kape Brreukelaar dat er op deze polissen een langdurig terugboekrisico is neergelegd voor de TP dat over minimaal 10 jaar loopt bij bepaalde producten. Tussenpersonen moeten dus bij opzegging geld teruggeven aan de verzekeraar.
Daarnaast heeft de overheid de verdiensten van de tussenpersoon de laatste 5 jaar compleet veranderd.
Op dit moment wordt van iedere 100 euro provisie 50 euro euro ingehouden. Die 50 euro wordt in minimaal 10 jaar uitbetaald.
Ook hier geldt nog steeds een terugboekregeling over de volle 100 euro
De directe inkomsten van tussenpersonen zijn dus gehalveerd. probeert u zelf eens in te denken wat voor effect dat zal geven in uw eigen huishouding als de helft van uw inkomen wordt geblokkeerd.
Er komt door deze regeling structureel te weinig geld binnen als men afhankelijk is van provisie. het geblokkeerde geld mag worden aangemerkt als handelsvordering en banken verstrekken kredieten aan de TP tot ongeveer 60% van die openstaande vorderingen. je mag van je eigen omzet lenen bij de bank tegen 7,1% rente.
Omdat de overheid in 2013 ook nog eens volledig provisieverbod gaat instellen moet er volledig op uurtarief worden gewerkt.
Daar kan het intermediair niets aan doen.
IN VERVOLG OP BOVENSTAANDE HET VOLGENDE:
U kunt als klant denken dat dit heel fijn gaat worden maar het houdt gewoon in dat u volledig op uurtarief moet gaan betalen of u nu iets gaat afnemen of niet.
Een gevaar hierbij is dat lager opgeleiden of mensen met een laag inkomen zich steeds slechter laten voorlichten in een markt die alleen maar ingewikkelder wordt. Een hypotheek dossier bestaat tegenwoordig toch al gauw uit 200 a4 tjes met informatie.
De geldwinkels van Jc de Jager zijn al weggehoond door de AFM. Je kunt geen studenten mensen gratis laten adviseren als je kijkt naar de hoeveelheid diploma's en de enorme zorgplicht waaraan de TP moet voldoen.
In mijn optiek zijn de verzekeraars en banken de lachende derde. Zij zouden in theorie de rente kunnen laten zakken maar wie gaat dat checken?
De klant moet in een keer betalen voor een advies. De verwachting is dat dit tussen de 3000 en 4000 euro moet gaan kosten ongeacht de hoogte van de hypotheek anders valt het hele distributiekanaal van de het intermediair weg.
Het intermediair is al een paar jaar verlost van de cowboys en andere idioten die zomaar een kantoortje konden opstarten.
De regels zijn bijzonder hard aangescherpt. partijen als DSB die misbruik maakten van de mogelijkheden die er bestonden zijn failliet gegaan doordat hun systeem niet meer uit kon door verschillende wijzigingen in de regelgeving.
Er wordt keihard gewerkt in de branche die ook af wil van de slechte imago dat zij ook terecht heeft opgelopen.
Gelukkig kan ik in de dagelijkse praktijk meewerken aan het verbeteren van het imago.
Verzekeraars bieden woekerpolisklant soelaas
HILVERSUM (AFN) - Verzekeraars zijn bereid klanten met een woekerpolis tegemoet te komen, bleek zaterdag uit een uitzending van tv-programma Kassa. Zes grote verzekeraars hebben aan het programma gemeld dat zij hun klanten een goedkoper product aanbieden. Ook heeft het gros van deze verzekeraars beloofd dat klanten zonder boete hun woekerpolis kunnen beëindigen.
Veel Nederlanders sloten in het verleden een polis af rond lijfrente en hypotheken waarbij de uit te keren bedragen afhankelijk zijn van de opbrengsten van beleggingen. Daarin bleken onredelijk hoge kosten te zijn verwerkt, waarvoor de polishouders jarenlang moeten opdraaien.
Tot nu toe vonden verzekeraars dat een eerder afgesproken compensatieregeling voldoende is om de hoge kosten van woekerpolissen te compenseren. Ze stonden daarbij onder grote druk van de media en de politiek, die vonden dat mensen er met deze regeling alsnog bekaaid vanaf kwamen.
Kassa stelt dat de rol van de tussenpersonen, die de polissen moeten afsluiten, nog altijd discutabel is. Veel tussenpersonen hebben fors verdiend aan het verkopen van woekerpolissen, maar laten klanten die nu aankloppen voor een overstap opnieuw betalen voor dienstverlening. ,,Dat is niet in lijn met de zorgplicht die de tussenpersonen hebben'', zei financieel analyst Kapé Breukelaar in Kassa.
__________________________________________________________________________________________________________________________
Als je bovenstaand artikel leest en met name de rol van tussenpersonen dan is het waar dat er een flinke vergoeding is uitgekeerd voor bovenstaande polissen.
Wat voor het gemak vergeten wordt te vermelden door de zgn financieel analyst Kape Brreukelaar dat er op deze polissen een langdurig terugboekrisico is neergelegd voor de TP dat over minimaal 10 jaar loopt bij bepaalde producten. Tussenpersonen moeten dus bij opzegging geld teruggeven aan de verzekeraar.
Daarnaast heeft de overheid de verdiensten van de tussenpersoon de laatste 5 jaar compleet veranderd.
Op dit moment wordt van iedere 100 euro provisie 50 euro euro ingehouden. Die 50 euro wordt in minimaal 10 jaar uitbetaald.
Ook hier geldt nog steeds een terugboekregeling over de volle 100 euro
De directe inkomsten van tussenpersonen zijn dus gehalveerd. probeert u zelf eens in te denken wat voor effect dat zal geven in uw eigen huishouding als de helft van uw inkomen wordt geblokkeerd.
Er komt door deze regeling structureel te weinig geld binnen als men afhankelijk is van provisie. het geblokkeerde geld mag worden aangemerkt als handelsvordering en banken verstrekken kredieten aan de TP tot ongeveer 60% van die openstaande vorderingen. je mag van je eigen omzet lenen bij de bank tegen 7,1% rente.
Omdat de overheid in 2013 ook nog eens volledig provisieverbod gaat instellen moet er volledig op uurtarief worden gewerkt.
Daar kan het intermediair niets aan doen.
IN VERVOLG OP BOVENSTAANDE HET VOLGENDE:
U kunt als klant denken dat dit heel fijn gaat worden maar het houdt gewoon in dat u volledig op uurtarief moet gaan betalen of u nu iets gaat afnemen of niet.
Een gevaar hierbij is dat lager opgeleiden of mensen met een laag inkomen zich steeds slechter laten voorlichten in een markt die alleen maar ingewikkelder wordt. Een hypotheek dossier bestaat tegenwoordig toch al gauw uit 200 a4 tjes met informatie.
De geldwinkels van Jc de Jager zijn al weggehoond door de AFM. Je kunt geen studenten mensen gratis laten adviseren als je kijkt naar de hoeveelheid diploma's en de enorme zorgplicht waaraan de TP moet voldoen.
In mijn optiek zijn de verzekeraars en banken de lachende derde. Zij zouden in theorie de rente kunnen laten zakken maar wie gaat dat checken?
De klant moet in een keer betalen voor een advies. De verwachting is dat dit tussen de 3000 en 4000 euro moet gaan kosten ongeacht de hoogte van de hypotheek anders valt het hele distributiekanaal van de het intermediair weg.
Het intermediair is al een paar jaar verlost van de cowboys en andere idioten die zomaar een kantoortje konden opstarten.
De regels zijn bijzonder hard aangescherpt. partijen als DSB die misbruik maakten van de mogelijkheden die er bestonden zijn failliet gegaan doordat hun systeem niet meer uit kon door verschillende wijzigingen in de regelgeving.
Er wordt keihard gewerkt in de branche die ook af wil van de slechte imago dat zij ook terecht heeft opgelopen.
Gelukkig kan ik in de dagelijkse praktijk meewerken aan het verbeteren van het imago.
Namen
Dochter, samenwonend met vriend gaan naar het stadskantoor om hun te verwachten baby te erkennen.
Wat wordt de achternaam van de baby?
NU moet u weten dat dochter een Spaanse achtergrond heeft en haar vriend ook.
Dochter heet Santos-Roa en vriend heet Gomes-Jansen (Nederlandse moeder)
Volgens het Spaanse naamrecht zou het kind van beiden dan Gomes-Santos worden. Deel van de vader wordt overgenomen en achternaam van de moeder komt te vervallen.
Maar we zijn in Nederland, uiteraard. De naam van het kind moet worden: Gomes-Jansen.
Dit is echt volstrekt idioot want wat heeft de moeder van de vriend (de oma) te maken met de naam van het kind?
Volgens de ambtenaar van de BS in Dordrecht is dit de enige manier.
Zijn ze verkeerd geïnformeerd?
Is dit de Nederlandse Logica?
Hoe doen anderen dit oplossen?
Vr gr,
yaco
N.B. De achternamen zijn gefingeerd.
Wat wordt de achternaam van de baby?
NU moet u weten dat dochter een Spaanse achtergrond heeft en haar vriend ook.
Dochter heet Santos-Roa en vriend heet Gomes-Jansen (Nederlandse moeder)
Volgens het Spaanse naamrecht zou het kind van beiden dan Gomes-Santos worden. Deel van de vader wordt overgenomen en achternaam van de moeder komt te vervallen.
Maar we zijn in Nederland, uiteraard. De naam van het kind moet worden: Gomes-Jansen.
Dit is echt volstrekt idioot want wat heeft de moeder van de vriend (de oma) te maken met de naam van het kind?
Volgens de ambtenaar van de BS in Dordrecht is dit de enige manier.
Zijn ze verkeerd geïnformeerd?
Is dit de Nederlandse Logica?
Hoe doen anderen dit oplossen?
Vr gr,
yaco
N.B. De achternamen zijn gefingeerd.
Abonneren op:
Posts (Atom)