Dat de AFM in al haar wijsheid heeft ingegrepen is een ieder wel duidelijk geworden. Dat het niet beter is geworden weten veel mensen nog niet maar het algemeen besef, dat het moeilijk is een hypotheek te verkrijgen is wel de winst die ze geboekt hebben. mensen nemen geld lenen weer serieuzer, als ze dat al niet deden.
Vandaag weer een bericht in de krant dat oversluiten van een hypotheek niet meer kan. Onzin en soms ook een gewoon waar, maar dat is niet anders dan het voorheen al was.
Veel wollig taalgebruik en stemmingmakerij (Noord-Koreaanse toestanden) Kom op zeg.
Een aantal zaken op een rijtje, voel u vrij om nog aanvullende vragen te stellen want ik grossier niet in vrije tijd op het moment.
Oversluiten is gewoon mogelijk als u aan de spelregels kunt voldoen. De 6 jaarscontracten die afliepen kriigen inderdaad een prijsstijging om hun oren omdat de rente nu eenmaal hoger staat op dit moment. De kortingen die Rabo ING SNS gaven op de eerste rentevastperiode ook omschreven in hun offertes leiden er toe dat ze zelfs meer extra gaan betalen omdat zij een hogere rente krijgen dan nieuwe sluiters. Klanten zijn overigens zwart op wit op die kortingen geattendeerd alleen hebben gekozen voor de korte termijn korting,
De mensen die niet kunnen oversluiten hebben of geen overwaarde op hun woning (woningen laatste 6 jaar niet gestegen maar gelijk of gedaald) of hebben door de zwaardere regels van AFM en De Jager niet voldoende leencapaciteit.
klanten die voldoende overwaarde op hun woning hebben en voldoende inkomen zouden kunnen overwegen over te sluiten.
let daarbij goed op dat je de kosten terug moet kunnen verdienen in de komende rentevastperiode.
Een veel enger probleem is dat banken en verzekeraars allemaal de gedragscode van de AFM prefereren boven de alom bekende NHG. Zij kunnen deze gedragscode op eigen manier interpreteren en dat hebben ze allemaal op hun eigen wijze gedaan ondanks het feit dat NHG garant staat. Alle partijen hebben hun eigen regelgeving opgesteld. Voor intermediars een haast onmogelijk taak om alle mogelijkheden en onmogelijkheden van alle partijen te kunnen inschatten in zaken die niet recht toe recht aan zijn.
De gedragscode staat toe dat klanten het verlies op woning mee financieren op de nieuwe woning. Dat is de enige versoepeling maar u begrijpt al wel: Geen enkele bank die heeft aangegeven die versoepeling op te nemen in voorwaarden. (let wel, dat zeg ik nu omdat ik er nog geen een heb gehoord hierover)
Tot slot antwoord op een vraag van medetwitteraar: De reden waarom je bij Rabo niet tussen steden kunt vergelijken is de volgende. je woont in x en wil verhuizen naar Y Rabo X heeft een betere rente dan Rabo Y maar omdat je woont of gaat wonen in het gebied van Rabo Y mag Rabo Y toestemming geven voor het importeren van de Hypotheek van Rabo X of de rente zelf overnemen of de hypotheek van Rabo X weigeren. Daar heb je mee te maken gehad. Rabo heeft namelijk eigen gebieden en is niet een geheel . De ene Rabo is rijker dan de ander of staat er beter voor of juist niet.
Ik heb lang nog niet alles aangegeven in de Blog maar mensen doen er goed aan zich te laten informeren in de breedte en niet bij voorbaat al te denken dat iets niet kan.
Maak er gebruik van want vanaf 2013 kunt u zich nergens meer kosteloos ende vrijblijvend laten adviseren want provisie is dan verboten!!
