hypotheekregels 2011

Iedereen stond gisteren op zijn achterste benen. Jan Cees de Jager wilde gezinnen minder laten lenen. Hij moest zijn keutel intrekken op dit punt. Dat staat in alle kranten en uitgebreid op internet maar wat is er nu gebeurd gisteren?
Is JC nu op zijn bek gegaan of heeft hij een heel slim spel gespeeld?

Er is zoveel ophef ontstaan over het onderscheid tussen gezinnen en alleenstaanden dat niemand in de gaten lijkt te hebben dat er in 2011 een grote verandering plaats gaat vinden en onduidelijkheid een grote rol speelt.

Er wordt dus geen onderscheid meer gemaakt tussen gezinnen en alleenstaanden maar vanaf 2011 vindt het volgende plaats.


Tophypotheken

Gisteren rolde een compromis over de tophypotheken uit de bus waarover ministerie, Tweede Kamer en de gezamenlijke banken het wel eens zijn. Huizenkopers mogen straks maximaal 112% van de koopsom van de woning lenen, mits ze de 'top' in maximaal zeven jaar aflossen

Bron: alinea6! in het fd.

Het is de bedoeling dat men de kosten koper en het meerdere binnen 7 jaar weer wordt afgelost danwel opgebouwd.
Als opbouwen mag, zo staat het er namelijk niet dan valt het nog enigzins mee
Onduidelijk vooralsnog is hoe er gerekend gaat worden met verbouwingen.
Het komt er dus op neer dat met naar een opbouw moet van 66% over 30 jaar om aan dit bedrag te komen in 7 jaar.
Het is dus ook wel duidelijk waarom de banken akkoord zijn gegaan met deze regeling.

Mijn verwondering gaat wel uit naar de berichtgeving omtrent dit gebeuren. 90% van de mensen denken dat de beperkingen van de baan zijn omdat dit verhaal helemaal niet aan de orde is gekomen in de media. Bewust?

Volgens de uitleg van het NOS journaal zou men nu 125% van de aankoopwaarde van de woning kunnen lenen.
let op, dit is het journaal! Het verhaal klopt namelijk voor geen meter.

Men kan met NHG de aankoopwaarde +112% meefinancieren.
De uitgebreide regel is NHG + verbouwing + AO verzekering x 112%

Zonder NHG kon men inderdaad 125% lenen maar dan vanaf de executie waarde die meestal zo rond de 88% van de aankoopwaarde ligt.

Het is een onvoorstelbaar gegeven hoe slecht de kennis is van hoog naar laag. van politici tot burgers, iedereen heeft een mening maar het gebrek aan kennis is zo groot dat de meest grote nonsens de ether in worden geslingerd.

Politici beslissen over zaken die ze niet begrijpen, de AFM lijkt een beleidsbepaler te worden daar waar zij gewoon de instelling moeten controleren op de bestaande wetten.

De potentiële kopers zit nu in een spagaat zonder het zelf te weten. Zij wachten de verkiezingen af omdat ze bang zijn dat de hypotheekrente eraf gaat en in 2011 gaat er nog iets heel anders gebeuren, namelijk men kan minder lenen ondanks een inkomen dat ruim voldoende is om onder normale omstandigheden een huis te kopen en te financieren.

De markt die al onder druk staat komt niet los door de verkiezingen en volgend jaar, het jaar waarin ook de NHG grens terug zal gaan van 350.000 euro naar 265.000 euro zal zorgen voor heel veel extra problemen.
Lastenverzwaringen en problemen bij gezinnen die nu nog goed uitkomen met hun hypotheek.

Het middel is erger dan de kwaal.

Tot slot wil ik nog wel enkele dromers helpen te ontwaken. Op het moment dat koopwoningen verder in waarde zullen dalen zal dat niet tot kansen leiden bij de aasgieren omdat de huidige bewoners zelf niet zullen kunnen doorstromen of simpelweg hun woning niet kunnen verkopen omdat de hypotheek te hoog is geworden ten opzichte van hun huis.

Idee van AFM om gezinnen minder te laten lenen

Het idee van de AFM om gezinnen minder te laten lenen is er een van een bijzondere aard.

Banken geven juist aan dat deze groepen veel beter betalen dan alleenstaanden maar wat betekent dit nu eigenlijk indien dit plan door gaat?

Een jong stel koopt een woning dat in de jaren 80 voor het laatst is gemoderniseerd voor een prijs van 2 ton. Ze zijn 18.000 euro kwijt aan kosten koper en mogen van Jan Cees maximaal nog 6.000 euro besteden aan woonverbetering. (uitgaande van een aankoop zonder NHG) Willen zij voor 40.000 euro verbouwen dan zullen zij dus 34.000 euro in 7 jaar tijd moeten aflossen.

Dat zal een schier onmogelijk opgave zijn ondanks het feit dat zij op basis van hun inkomen 258.000 euro hadden kunnen lenen.

Daarnaast zal ook de NHG (die buiten deze regeling blijft) in 2011 weer worden verlaagd van 350.000 euro naar 265.000 euro. (vergis u niet, de maximale aankoop onder NHG is dus een stuk lager nl. 237.000 euro. Daarmee komen dus zo'n beetje alle eengezinswoningen in aanmerking voor de nieuwe regeling.

Woningen die gedateerd zijn en duurder dan 237.000 euro komen in aanmerking voor deze regeling.

Er is voor hypotheekadviseurs wel een work around maar die ga ik zeker niet melden in dit Blog.

Laten we hopen dat JC tot de orde wordt geroepen en de AFM eens terug in zijn mand wordt gestuurd. Deze organisatie is bedoelt om misstanden te controleren en niet om beleid te bepalen maar dat snapt oppernarcist Hans Hoogervorst niet.